Этапы проведения анализа кредитоспособности покупателя

Анализ кредитоспособности заемщика может реализовываться в соответствие с принципами системности и совокупности. При изучении структуры и системы анализа кредитоспособности покупателя следует обеспечить проведение всех необходимых фазисов исследования и ретроспективного анализа.

Вследствие этого предварительный анализ заемщика обязан включать такие этапы.

) составление информационной базы анализа кредитоспособности;

) оценка авторитетности данной информации;

) предварительная оценка потенциального покупателя;

) обработка взятой информации.

) сравнительный анализ полученных денежных коэффициентов с нормативными значениями;

) высококачественный анализ финансовых коэффициентов;

) диагностирование веса финансовых коэффициентов в рейтинговом показателе;

) расчет рейтингового показателя;

) присвоение заемщику уровня на базе интегрального показателя;

) анализ нефинансовых показателей;

) заключение по результатам оценки заемщика и возможности позволения кредита.

Условия, при которых будет предоставляться кредит, переменяются во времени и это имеет последствия, которые оказывают влияние на финансовое состояние покупателя и его возможность рассчитаться по кредиту. В условиях микроэкономического спада либо определенных неприятностей в других отраслях, где работает заемщик, необходимо довольно часто и щепетильно проводить оперативный прогноз.

Исходя из этого, в банке обязан реализовываться периодический прогноз кредитоспособности каждого заемщика. В ходе данного прогноза регулярно оценивается изменение уровня риска, и по итогам диагностирования его уровня подготавливается и используется система адекватных мер. В любой кредитной организации обязана действовать действенная система внутреннего контроля, как на уровне конкретных кредитов и на уровне портфеля. Данная система обязана обеспечить качественное управление операциями по кредитованию и портфелю в целом.

Таким образом, на стадии оперативного прогноза кредитоспособности необходимо совершать экономический анализ по следующим фазисам.

) разработка графика и повторяемости прогноза по каждому покупателю;

) сбор и анализ финансовой информации о покупателе;

) оценка изменений финансового состояния покупателя и прогноз влияния разных факторов на выполнимость условий контракта в будущем;

) контроль выполнения покупателем условий контракта, который является предусмотренным договором;

) оценка изменения уровня риска;

) оценка состояния обеспечения, который был предоставлен по кредиту;

) проверка точности соответствующей документации, которая касается обеспечения и возможности управления кредитом в случае происхождения у покупателя трудностей с его погашением;

) оценка соответствия выданного кредита кредитной политике организации и требованиям, которые предъявляются контролирующими органами.

Ретроспективный анализ кредитоспособности заемщика базируется на всей той информации, которая содержится в досье покупателя и собрана за время действия кредитного договора. Основными задачами ретроспективного анализа кредитоспособности можно считать объективную оценку исходов взаимодействия кредитора и покупателя, которые оказали как положительное и отрицательное влияние на исполнение условий договора и недочетов в действиях сотрудников банка при препровождении договора.

Еще статьи по экономике

Анализ оборотных активов и поиск путей повышения эффективности управления их основными элементами
Важнейшей составной частью финансовых ресурсов предприятия являются его оборотные активы. От состояния оборотных активов зависит успешное осуществление производственного цикла предприятия, или ...

Современный электроэнергетический комплекс России
История создания ОАО «Фортум» отражает историю реформирования российской электроэнергетики. ОАО «ТГК-10» (бывшее название компании) являлось одной из четырнадцати территориальных генерирующих ком ...

Анализ и планирование показателей по труду и заработной плате торгового предприятия
Актуальность темы работы состоит в том, что проблема организации и оплаты труда - одна из ключевых в российской экономике. От ее успешного решения во многом зависят как повышение эффективности про ...